为贯彻落实党中央、国务院决策部署，进一步加强金融监管，防备化解银行业风险，近日，银监会印发《中国银监会关于银行业风险防控工作的领导定见》（以下简称《领导定见》），在全国领域内进一步加强银行业风险防控工作，切实措置一批沉点风险点，解除一批风险隐患，严守不产生系统性风险底线。

《领导定见》明确了银行业风险防控工作的指规范则。银行业金融机构要落实中央经济工作会议要求，依照对峙底线思想、分类施策、稳妥推动、标本兼治的根基准则，把防控金融风险放到越发沉要的地位，切实有效化解当前面对的凸刮风险，严守不产生系统性风险底线。

《领导定见》明确了银行业风险防控的沉点领域。银行业风险防控的沉点领域，既蕴含信誉风险、流动性风险、房地产领域风险、处所当局债务违约风险等传统领域风险，又蕴含债券颠簸风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、表部冲击风险等非传统领域风险，根基涵盖了银行业风险的重要类别。

《领导定见》要求，各银行业金融机构切实推广风险防控主体责任，尝试“一把手”掌管造，造订可行性、针对性强的执行规划，严格自查整改。要求各级监管机构做到守土有责，实时发展工作督查，对自查整改不到位、存在违法违规问题的机构，要端庄问责。

 

附：

中国银监会关于银行业风险防控工作的领导定见

银监发〔2017〕6号 

 

各银监局，机关各部门，各政策性银杏注大型银杏注股份造银行，邮储银行，表资银行，金融资产治理公司，其他会管金融机构：

为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到越发沉要的地位”总体要求，银行业应对峙底线思想、分类施策、稳妥推动、标本兼治，切实防备化解凸刮风险，严守不产生系统性风险底线。现就银行业风险防控工作提出以下领导定见。

一、加强信誉风险管控，守护资产质量总体不变

（一）摸清风险底数。银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类尺度和操作流程，真实、正确和动态地反映资产风险情况；成立健全信誉风险预警系统，亲昵监测分析沉点领域信誉风险的天生和迁徙变动情况，定期发展信誉风险压力测试。各级监管机构要沉点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比力高或增长较快、类信贷及表表资产增长过快的银行业金融机构，沉点治理资产风险分类不正确、通过各类伎俩隐匿或转移不良贷款的行为。

（二）严控增量风险。银行业金融机构要加强统一授信、统一治理，严格分歧层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防备多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财政诓骗等风险。各级监管机构要沉点治理放松授信前提、放松风险治理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新产生的大额不良贷款露出，要实时进行跟踪调查。

（三）措置存量风险。银行业金融机构要综合使用沉组、让渡、追偿、核销等伎俩加快措置存量不良资产，通过追加担保、债务沉组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助主题企业、结合授信治理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机造，依照“一企一策”准则造订风险措置打算；加强债权守护，切实遏造逃废债行为。

（四）提升风险缓释能力。银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋向分析，增长利润留存，实时足额计提资产减值筹备，加强风险缓释能力。各级监管机构要对银行业金融机构采取风险缓释措施有效性进行跟踪评估，对风险抵补能力不及的机构，应督促其期限整改；要疏导银行业金融机构通过上市融资、增资扩股、刊行新型本钱工具等措施，提高损失吸收能力。

二、美满流动性风险治理系统，提升流动性风险管控能力

（五）加强风险监测。银行业金融机构要美满流动性风险治理架构，将同业业务、投资业务、托管业务、理财业务等纳入流动性风险监测领域，造订合理的流动性限额和治理规划；提高对沉点分支机构、币种和业务领域的关注强度，采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度。

（六）加强沉点机构管控。各级监管机构要锁定资金起源与使用显著错配、批发性融资占比高的银行业金融机构，尝试“一对一”贴身盯防。督促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行，合理节造同业存单等同业融资规模。

（七）创新风险防控伎俩。索求试点城商杏注农商行流动性互助机造，阐扬好信任业保险基金作用，构筑中幼银行业金融机构流动性安全网。

（八）提升应急治理能力。银行业金融机构要加强负债不变性治理，确保负债总量适度、起源不变、结构多元、期限匹配；美满流动性风险应对预案，定期发展流动性风险压力测试；加强向央行的汇报沟通，使用“一时流动性方便”等工具，满足流动性需要。

三、加强债券投资业务治理，亲昵关注债券市场颠簸

（九）健全债券买卖内节造度。银行业金融机构要成立贯通债券买卖各环节、覆盖全流程的内控系统，加强债券买卖的合规性审查微风险节造。对峙“穿透治理”和“内容沉于大局”的准则，将债券投资纳入统一授信。

（十）强化业务集中治理。银行业金融机构应将直接债券投资以及通过特殊主张载体（SPV）、表表理财等方式发展的债券投资纳入统一监测领域，全面把握资金真实投向和底层债券资产的根基信息、风险情况、买卖改观等情况，实现准入集钟注数据集中和退出集中治理。

（十一）严格节造投资杠杆。银行业金融机构要审慎发展委表投资业务，严格委表机构审查和名单治理，明确委表投资限额、单一受托人受托资产比例等要求，规范发展债券回购和质押融资，严格节造买卖杠杆比率，不得违规放大投资杠杆。

（十二）加强风险监测防控。银行业金融机构要严格债券信誉评级准入尺度，做好债券投资久期治理。高度关注债券集中到期的企业、出现债券违约的企业，防控债券违约风险向信贷业务传导。各级监管机构要督促风险治理能力幽微、债券投资占比高的银行合理节造持债余额。

四、整治同业业务，加强交叉金融业务管控

（十三）节造业务增量。银行业金融机构要美满同业业务内部治理架构，确保业务复杂程杜纂风险治理能力相匹配，审慎发展交叉金融业务。同业业务应由银行业金融机构总部统一治理、集中审批。造订统一的合作机构名单、产品投资目录，严禁与不在名单领域内的机构发展合作，严禁发展投资目录之表的业务。

（十四）做实穿透治理。银行业金融机构要成立交叉金融业务监测台账，正确把握业务规模、业务种类、基础资产性质、风险情况、本钱和拨备等有关信息。新发展的同业投资业务不得进行多层嵌套，要凭据基础资产性质，正确计量风险，足额计提本钱和拨备。

（十五）消化存量风险。银行业金融机构应全面排查存量同业业务，对多层架构、复杂水平高的业务要造订整改打算。对风险高的同业投资业务，要造订应对战术和退出功夫表。

（十六）严查违规行为。各级监管机构要沉点查抄同业业务多层嵌套、特定主张载体投资未严格穿透至基础资产、未将最终债务人纳入统一授信和集中度风险管控、本钱拨备计提不及等问题。

五、规范银行理财和代销业务，加强金融消费者；

（十七）加强银行理财业务风险管控。银行业金融机构该当确保每只理财富品与所投资资产相对应，做到单独治理、单独建账、单独核算；不得发展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务；确保自交易务与代客业务相分离；不得在理财富品之间、理财富品客户之间或理财富品客户与其他主体之间进行利益输送。

（十八）规范银行理财富品设计。银行业金融机构该当依照“单一、通明、可控”的准则设计和运作理财富品，在资金起源、使用、杠杆率、流动性、信息披露等方面严格遵守监管要求；严控嵌套投资，强化穿透治理，切实推广自身投资治理职责，不得单一将理财业务作为各类资管产品的资金召募通路；严格节造杠杆，防备资金在金融系统内自我循环，不得使用自有资金采办本行刊行的理财富品。

（十九）加强金融消费者；。银行业金融机构该当依照风险匹配准则，严格分辨公募与私募、批发与零售、自营与代客等分歧产品类型，充分披露产品信息和揭示风险，将投资者分层治理落到实处。只有面向高资产净值、个人银行和机构客户刊行的银行理财富品，可投资于境内二级市场股票、未上市企业股权等权利类资产。理财富品宣传及销售人员产品营销推介时，应真实、全面介绍产品的性质和特点，明确奉告是本机构产品还是其他机构产品、是保本产品还长短保本产品、是有固定收益的产品还是没有固定收益的产品。不得误导客户采办与其风险接受能力不相匹配的理财富品，严格落实“双录”要求，做到“卖者尽责”基础上的“买者得意”，切实；ね蹲收吆戏ㄈɡ。

（二十）审慎发展代销业务。银行业金融机构该当对代销业务执行严格审慎治理。凭据自身风险治理能力、合作机构风险评估情况、代销产品风险等级，合理确定代销业务种类和限额；银行业金融机构总部应对代销业求尝试集中统一治理，对合作机构尝试名单造治理，对拟代销产品应发展尽职调查，不得仅凭据合作机构的产品审批资料作为产品审批凭据；银行业金融机构应明示代销产品的代销属性，不得将代销产品与存款或自身刊行的理财富品混合销售。

六、对峙分类调控、因城施策，防备房地产领域风险

（二十一）分类执行房地产信贷调控。当真落实中央经济工作会议心灵，明确住房居住属性。对峙分类调控、因城施策，严格进攻“首付贷”等行为，切实抑造热点城市房地产泡沫，成立推进房地产健全发展的长效机造。

（二十二）强化房地产风险管控。银行业金融机构要成立全口径房地产风险监测机造。将房地产企业贷款、幼我按揭贷款、以房地产为抵押的贷款、房地产企业债券，以及其他大局的房地产融资纳入监测领域，定期发展房地产压力测试。加强房地产业务合规性治理，严禁资金违规流入房地产领域。各级监管机构要沉点关注房地产融资占比高、贷款质量颠簸大的银行业金融机构，以及房地产信任业务增量较大、占比力高的信任公司。

（二十三）加强房地产押品治理。银行业金融机构要美满押品准入治理机造，成立健全房地产押品动态监测机造，实时颁布内部预警信息，采取有效应对措施。

七、加强处所当局债务风险管控，切实防备处所当局债务风险

（二十四）严格落实《预算法》。银行业金融机构要当真落实《预算法》和《国务院关于加强处所当局性债务治理的定见》（国发〔2014〕43号）要求，不得违规新增处所当局融资平台贷款，严禁接受处所当局担保兜底。

（二十五）规范新型业务模式。银行业金融机构要依法合规发展专项建设基金、当局与社会本钱合作、当局采办服务等新型业务模式，明确各方权势使命关系，不得通过各类方式异化形成违规当局性债务。

（二十六）强化融资平台风险管控。各级监管机构要会同有关部门强化处所当局债务全口径监测，领导银行业金融机构共同推动融资平台转型，了了债权债务关系，防备债权悬空风险。银行业金融机构要紧盯列入预警领域的潜在高风险地域，推动造订中持久债务风险化解规划，有效应对部门风险。

八、稳妥推动互联网金融风险治理，推进合规稳重发展

（二十七）持续推动网络借贷平台（P2P）风险专项整治。严格执杏锥网络借贷信息中介机构业务活动治理暂行法子》和登记登记、资金存管等配套造度，依照专项整治工作执行规划要求，稳妥推动分类措置工作，督促网络借贷信息中介机构加强整改，当令采取关、停、并、转等措施。

（二十八）沉点做好校园网贷的算帐整顿工作。网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的告贷人纳入营销领域，不容向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚伪诓骗宣传和销售，不得通过各类方式变相发放高利贷。

（二十九）做好“现金贷”业务活动的算帐整顿工作。网络借贷信息中介机构应依法合规发展业务，确保出借人资金起源合法，不容诓骗、虚伪宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关划定，不得违法高利放贷及暴力催收。

九、加强表部冲击风险监测，预防民间金融风险向银行业传递

（三十）防备跨境业务风险。银行业金融机构要严格遵守表汇治理有关政策，加强跨境资金流动监测预警。提高跨境并表风险治理能力，加快健全环境与社会风险治理系统，确保国别风险筹备金计提充足。加强境表合规治理，实时排查反洗钱和沉点领域合规风险。提高银行及其客户科学分析表汇出入、币种结构、汇率颠簸走势和法规的能力，预防单一跟风改观可能带来的风险和损失。

（三十一）防备社会金融风险。各级监管机构应共同处所金融监管部门规范融资担保和幼贷公司行业。落实国务院算帐整顿各类买卖场所要求，督促银行业金融机构发展专项排查，不得为违规买卖所提供开户、托管、资金划转、代理买卖、支付算帐、投资征询等服务。

（三十二）严处犯法集资风险。各级监管机构要加大对未经核准设立银行业金融机构的查处力度，端庄查处犯法使用“银行”名称、违法吸收公家存款、违法发放贷款的行为。银行业金融机构严禁为犯法集资提供任何金融服务，严禁内部员工违规参加各类集资活动，积极协助有关部门加强账户、信息监测，实时发现和汇报异常买卖，劝阻客户受骗参加犯法集资。

十、守护银行业经营不变，预防出现沉大案件和群体事务

（三十三）加强案件风险防控。银行业金融机构要加强员工治理，有效防备内表团结、利益输送等案件；加强沉点环节治理，对授权卡、业务印章、空缺凭证等物品治理全流程节造有效性进行评估；落实单据业务有关划定，规范业务操作，严禁与犯法单据中介等机构发展业务合作；加大案件查处问责力度，切实做到发现一路、处置一路，做到“一案三问”“上追两级”，遏造案件多发频发态势；强化安全治理，加强安全防备设施建设，实时解除各类安全隐患。

（三十四）加强信息科技风险防控。银行业金融机构要全面强化网络信息安全治理，提高身份认证机造安全性；加大对新兴电子渠路风险的治理力度，美满灾备系统，造订美满应对预案；美满表包治理系统，降低表包风险，不得将信息科技治理责任表包。对产生严沉信息科技风险事务的银行业金融机构，各级监管机构要实时采取必要的强造性监管措施。

（三十五）加强预期治理。银行业金融机构要自动发声，强化自动服务意识和沟通意识，提高信息披露频率和通明度。正确疏导各方预期，提升各界对银行业的信心；信猩缁嵊咔樽呤，沉点关注可能导致名誉风险的各类隐患，提前筹备应对预案，提升应对能力。

各级监管机构、各银行业金融机构要稳妥有序发展风险防控工作，把握好节拍平衡，预防在化解风险过程中产生新的风险。各银行业金融机构要推广风险防控主体责任，尝试“一把手”掌管造，造订可行性、针对性强的执行规划，细化责任分工，层层压实责任，把责任落实到具体的机构、部门和人员，对于沉大违规和案件风险，要一查到底，对有关机构、违规人员和辅导人员严格问责。各级监管机构要做到守土有责，实时发展工作督查，对自查整改不到位、存在违法违规问题的机构，要端庄问责。

各法人银行业金融机构应别离于2017年7月20日和2018年1月20日前，向监管机构汇报本机构上半年和整年有关工作进展。各银监局应别离于2017年7月31日和2018年1月31日前，向银监会汇报上半年和整年辖内银行业风险防控及督查工作情况。 

    起源：中国银监会