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中年“扛压族” 资产升值三步走
颁布日期：2015年08月11日浏览次数：次
人到中年 ，虽说事业有些起色 ，收入不变 ，也有了肯定财富堆集 ，但是上有老下有幼的家庭生涯局面让不少中年读者倍感压力 。银行降息、股市震荡的投资环境也让他们很是迷茫——若何打理家庭资产 ，以预防财富贬值 ，实现养老无忧呢？
为此 ，我们专门请河北恒汇投资治理有限责任公司（恒汇财富）理财经理栾玉杰助读者规划下 ，这笔钱该若何打理？
省会市民李先生此刻就面对着这个问题 ，他和老婆人到中年 ，孩子顿时就要上大学 ，面对家庭环境的新变动 ，李先生想敌手里的一些存款沉新分配下 ，以增大投资收益 ，实现“钱生钱” ？墒谐∩隙喽嗬聿聘黄啡萌四垦ｇ月 ，近期股市又连连“跌跌不休” ，让李先生不知该何去何从 。
第一步：投资理财先求“稳”
本期出韭讽财师：
河北恒汇投资治理有限责任公司（恒汇财富）理财经理 栾玉杰
案例
中年家庭：养老金、教育金一个都不能少
读者李先生：我们夫妻二人45岁 ，都是克拉玛依事业单元正式职工 ，五险一金齐全、工作不变 。夫妻二人年收入约15万 ，银行定期存款50万元 ，名下有价值100万全款住房2套 ，一套自住 ，另一套将来筹算做为儿子婚房 ，目前出租收益为每年18000元 。家庭日常每月生涯开支约6000元 。独生子幼磊刚刚参与完高考 ，是一名准大学生 。夫妻二人商议将手中的存款以及每年的结余沉新规划 ，但苦于没有专业的知识和足够的精力打理 ，特叨教专业的理财师助忙规划下 。
理财指标
1、沉新配置家庭资产 ，实现财富保值增值
2、为将来奉养老人、子女教育、退休养老做筹备
分析：成持久家庭将来支出“占大头”
栾玉杰经过度析李先生的家庭情况 ，以为其家庭目前处于成持久（满巢期） 。
这个时期的特点是家庭成员数不再增长 ，全数家庭成员春秋都在增长 ，经济收入达到顶峰同时家庭支出不休增长 ，生涯趋于不变 Ｋ伎嫉剿礁改改炅湟迅 ，将来奉养老人压力增大；子女面对上大学 ，高档教育、成婚成家今后将成为家庭一项沉要开支；李先生伉俪人到中年 ，也该起头为自身养老早作筹算；综合以上三方面 ，预期李先生家庭支出会有大幅度上升 。虽说经过大半生奋斗 ，李先生家庭累积资产较为丰富 ，但若何跑赢通涨压力 ，让家庭资产实现保值增值 ，保障使将来生涯品质稳步提升 ，是李先生想要解决的问题 。
规划：理财“三步走” 让家庭财富“涨起来”
栾玉杰分析以为 ，李先生家庭年结余资金约为9万多元 ，加上原有银行存款 ，家庭闲置资金较多 ，且结构过于单一 ，整体资产不足增值潜力 。将来 ，随着家庭支出持续上涨 ，而收入方面短期内不会有较大增长 。
综合李先生家庭情况 ，栾玉杰建议李先生采取“稳中求进”的组合投资战术 ，理财分为“三步走” 。
第一步：投资理财先求“稳”
只管李先生家庭的收入非？晒 ，且还处于事业收成期 ，抗风险能力较强 ，但家庭的积储都是银行存款 ，结构过于单一 。因而栾玉杰建议 ，李先生可削减银行储蓄 ，增长有高收益投资比沉 。
李先生能够“活期+定期”存款的大局留存一部门家庭日常支出备用资金 ，思考到李先生已是中年 ，建议这部门资金能够保险家庭6~12月的日？Ъ纯 。银行连连降息 ，定期存款甚至不能跑赢通货膨胀 ，李先生儿子面对上大学 ，家庭将来几年将持续产生一笔不菲的高档教育用度支出 ，因而建议李先生将家庭定期存款的一半到2/3用于采办债权类固定收益产品 ，能够获取年化10%以上甚至更高的投资收益 ，这部门收益既可解决孩子高档教育产生的用度支出 ，大大降低了家庭财政压力 。渣滓存款 ，为稳妥起见 ，能够采办持久国债 。
第二步：以幼见大“博”收益
在家庭资产配置中 ，在不影响生涯质量的前提下 ，拿出来一部门资金用于投资股权、基金等高收益产品 ，以幼见大“博”一下高收益还是可行的 。而这类投资相对比力专业 ，适合喜欢钻研市场、关注经济动态的伴侣 ，思考到李先生夫妻平时工作比力忙 ，受功夫和工作环境的局限 ，建议借助专家力量助忙理财以获取较高收益 。在投资比例上 ，建议这部门投资资金配置比例不超过家庭年收入的30% 。
第三步：健全和养老要“保”障
中年家庭投资理财还应试虑到健全和养老问题 。固然李先生夫妻都有社保 ，但随着春秋增长 ，沉大疾病和意表危险产生几率增大 ，一份保单能够省去大量储蓄医疗资金 ，开释出更多的财帛用于以上投资规划 ，因而建议李先生拿出年收入20%的资金做一个15-20年的持久保险投资打算 ，用于采办大病险、寿险等 ，还可购置一部门养老理财险做为传承资产 ，既降低了家庭产生大额医疗支出的风险 ，将来又可以为孩子减轻职守 。
幼结：中年家庭理财 稳中求“赢”
中年家庭随着家庭成员春秋增长 ，预期将来抗风险能力会不休降落 ，因而建议在投资方面需越发审慎一些 ，理财时从日常的生涯消费到偶发的大量支出 ，都要纳入思考领域 ，因而在家庭资产配置上 ，建议债权类投资多于股权类投资 ，以实现家庭资产稳步增值 。
目前 ，恒汇财富线下产品线和线上互联网金融平台“庄里贷”平台有各类债权类产品 ，利率较高且收益不变 ，比力适合李先生家庭稳中求进的投资需要 。
奉养老人、子女教育、退休养老均属于中持久理财指标 ，建议李先生在投资时也选择短期、中期、持久多种理财富品搭配组合投资 ，既可分散投资风险 ，达到强造储蓄的主张 ，为子女储蓄了教育、成婚资金 ，又保障了本金的高安全性 ，两全了资金的收益性和流动性 。